Ипотечные программы

 

Каждый банк, предоставляющий ипотечные кредиты, имеет, как правило, несколько различных программ. Однако все они сводятся как правило к трем основным вариантам:

  • приобретение недвижимости на вторичном рынке, т.е. недвижимость построена и готова к проживанию.
  • строительство недвижимости, т.е. реально недвижимости нет, но она уже строится или начнет строиться, после получения кредита.
  • кредит под залог уже имеющейся недвижимости, т.е. закладывается то, что уже есть и кредит используется на приобретение/строительство новой недвижимости.

Все остальные варианты являются разновидностями вышеуказанных программ. Так как недвижимость бывает разной: квартиры, комнаты, коттеджи, земельные участки, гаражи, машино-места и т.д., то соответственно и банки модифицируют основные программы. При получении кредита на каждый вид недвижимости будут свои минимальные и максимальные суммы, свои процентные ставки, свои сроки кредитования, свои требования к этой недвижимости и т.д. В зависимости от техники приобретения недвижимости (прямая покупка, альтернативная сделка, сделка с зачетом и т.д.) программы кредитования так же могут меняться.

Не все банки имеют полный набор программ. Под самый простой и распространенный способ прямой покупки квартиры на вторичном рынке, кредиты предоставляют практически все банки, работающие с ипотекой. Однако и тут могут быть различные требования к параметрам приобретаемой недвижимости: месторасположение дома, год постройки дома, статус квартиры, возможность сноса и т.п. То есть можно получить разрешение банка на кредит, но выбранная вами квартира может его не устроить. Придется либо искать другую, либо искать такой банк, который устроит эта квартира.

Кредитование строящейся квартиры практикуют уже меньше банков. При этом на этапе строительства как правило применяется повышенная процентная ставка, которая снижается после постройки объекта, получения свидетельства о собственности на него и заключения договора ипотеки.

Ипотечные кредиты на приобретение загородных домов на вторичном рынке выдает еще меньше банков, т.к. это еще более сложная, рискованная и длительная операция. В данной процедуре появляется земля, которая все усложняет. После последнего изменения законодательства процедура стала возможной, но очень трудоемкой. Поэтому банки устанавливают повышенные минимальные суммы кредита, повышенные процентные ставки, повышенный процент собственных средств заемщика.

И уже совсем немного банков кредитуют строительство загородных домов. Это еще более рискованная и сложная процедура, соответственно условия кредитования еще менее выгодные.

Кредитование под залог имеющейся недвижимости достаточно распространенное явление. Проблем нет - квартира уже в залоге, можно покупать/строить новую.

Ипотечные программы могут различаться в зависимости от типа заемщика: льготное (пониженная процентная ставка, упрощенная процедура получения кредита и т.д.) кредитование сотрудников организаций, которые обслуживаются у этих банков; льготное кредитование при покупке недвижимости у организаций, с которыми банки имеют договора о сотрудничестве; льготное кредитование молодых семей; льготное кредитование добросовестных заемщиков, решивших получить второй кредит и т.д.

 

В каждом отдельном случае программу ипотечного кредитования следует выбирать индивидуально и учитывать множество факторов. По мнению специалистов, выбор банка, осуществляющий ипотечное кредитование, является одним из наиболее важных моментов.

При выборе кредитора, прежде всего, обратите внимание на процентную ставку кредита и срок, на который он выдается, однако не следует забывать, что существуют дополнительные платные услуги, поэтому необходимо уточнить полную стоимость всех процедур.

Определяясь с выбором банка, уточните следующее:

  • возможность досрочного погашения кредита (может караться штрафами до 3% от суммы остаточной задолженности);
  • доля выплат (ежемесячный платеж составляет, как правило, не более 40% от совокупного дохода семьи);
  • действия банка в случае вашей неплатежеспособности на протяжении нескольких месяцев (за каждый день просрочки платежа обычно начисляются штрафные санкции и пени).

В случае систематических нарушений сроков выплат банк в судебном порядке подвергает взысканию заложенную квартиру, с последующей ее продажей. Сумма, вырученная от реализации квартиры, идет в счет погашения долга.

При таких условиях вам может быть предложено, арендовать жилье в специализированных домах гостиничного типа, либо в резервном фонде жилья для неплатежеспособных клиентов ипотечной компании.

 

 

Банки,предоставляющие ипотечные кредиты:

DeltaCredit банк

Абсолют Банк

Агропромкредитбанк

Александровский Банк

Банк Москвы

БИН-Банк

Внешторгбанк

Банк Возрождение

Газпромбанк

Городской Ипотечный Банк

Международный Московский Банк

Московский Банк Реконструкции и Развития

Петрокоммерц Банк

Промсвязьбанк

Промышленно-строительный банк

Уралсиб

Юниаструм